Ставка по вкладу - это процентное выражение дохода, который банк выплачивает вкладчику за использование его денежных средств. Это ключевой параметр любого депозитного продукта, определяющий его доходность.
Содержание
Основные виды ставок по вкладам
| Тип ставки | Характеристика | Пример |
| Фиксированная | Не меняется в течение всего срока вклада | 7% годовых на 1 год |
| Плавающая | Меняется в зависимости от рыночных условий | Ключевая ставка ЦБ + 2% |
| Прогрессивная | Увеличивается с течением времени или суммой | 5% первые 3 месяца, 7% последующие |
Как рассчитывается доход по вкладу
1. Простые проценты
Начисляются только на первоначальную сумму вклада без капитализации.
- Формула: Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365 дней
- Выплата: Ежемесячно или в конце срока
2. Сложные проценты (с капитализацией)
Проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов.
- Формула: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка/100)^n
- Где n - количество периодов капитализации
Факторы, влияющие на ставку по вкладу
| Фактор | Влияние |
| Ключевая ставка ЦБ | Основной регулятор ставок на рынке |
| Срок вклада | Долгосрочные вклады обычно имеют более высокие ставки |
| Сумма вклада | Крупные суммы часто получают повышенные ставки |
| Валюта вклада | Рублевые вклады обычно имеют более высокие ставки |
Номинальная и эффективная ставка
Номинальная ставка
Базовый процент, указанный в договоре без учета капитализации и дополнительных условий.
Эффективная ставка
Реальная доходность с учетом всех факторов: капитализации, бонусов, особенностей начисления.
- Всегда выше номинальной при наличии капитализации
- Показывает реальный доход за период
Как выбрать вклад по ставке
- Сравнить предложения нескольких банков
- Учесть условия капитализации процентов
- Проверить возможность пополнения и частичного снятия
- Оценить надежность банка (рейтинги, отзывы)
- Учесть налоговые последствия (НДФЛ с доходов выше необлагаемой суммы)
Ставка по вкладу - важный, но не единственный параметр при выборе депозитного продукта. Для принятия взвешенного решения необходимо комплексно оценивать все условия вклада, учитывая как текущие финансовые цели, так и долгосрочные планы.
