Отмывание доходов — это процесс придания правомерного вида денежным средствам или имуществу, полученным преступным путем, с целью их дальнейшего использования в легальной экономической деятельности. Данное деяние является уголовно наказуемым в большинстве стран мира.
Содержание
Основные этапы отмывания денег
| Этап | Описание | Примеры |
| Размещение | Введение незаконных средств в финансовую систему | Разделение крупных сумм на мелкие вклады |
| Расслоение | Сокрытие источника происхождения денег | Многочисленные переводы между счетами |
| Интеграция | Возврат денег в легальный оборот | Покупка недвижимости, бизнеса |
Распространенные схемы отмывания
- Фиктивные торговые операции с завышением цен
- Использование офшорных компаний
- Казино и азартные игры
- Криптовалютные операции
- Фиктивное кредитование
- Фальсификация экспортно-импортных документов
Методы противодействия отмыванию
- Финансовый мониторинг операций
- Обязательная идентификация клиентов банков
- Контроль за сделками с недвижимостью
- Международное сотрудничество в сфере обмена информацией
- Внедрение систем AML (Anti-Money Laundering)
Юридическая ответственность
| Страна | Статья закона | Наказание |
| Россия | ст. 174 УК РФ | До 7 лет лишения свободы + штраф |
| США | Money Laundering Control Act | До 20 лет заключения |
| ЕС | 5th AML Directive | Крупные штрафы и конфискация |
Признаки возможного отмывания
Финансовые организации обязаны обращать внимание на следующие "красные флаги": частые операции с наличными крупными суммами, несоответствие деятельности клиента характеру операций, использование номинальных владельцев, попытки обойти процедуры идентификации. При обнаружении подозрительных операций банки обязаны сообщать в уполномоченные органы.
