Кредитное досье представляет собой полный комплект документов и информации о заемщике, который формируется банком при рассмотрении кредитной заявки. Это важный инструмент для анализа платежеспособности и надежности клиента.
Содержание
Основные компоненты кредитного досье
| Раздел досье | Содержание | Значимость |
| Персональные данные | Паспортные данные, ИНН, СНИЛС | Высокая |
| Финансовая информация | Доходы, расходы, активы, обязательства | Критическая |
| Кредитная история | Данные из бюро кредитных историй | Высокая |
| Документы по залогу | Оценка, правоустанавливающие документы | Для обеспеченных кредитов |
Персональные данные в кредитном досье
- ФИО, дата и место рождения
- Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
- Адрес регистрации и фактического проживания
- Контактные данные (телефон, email)
- Семейное положение и состав семьи
Финансовая информация о заемщике
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
- Выписки по банковским счетам
- Информация об имеющихся кредитах и обязательствах
- Данные об имуществе в собственности
- Сведения о месте работы и стаже
Дополнительные документы для разных типов кредитов
| Тип кредита | Дополнительные документы |
| Ипотека | Документы на недвижимость, договор купли-продажи |
| Автокредит | ПТС, водительское удостоверение, страховой полис |
| Бизнес-кредит | Финансовая отчетность компании, учредительные документы |
| Кредит для ИП | Выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность |
Как долго хранится кредитное досье
- В активном архиве банка - 3-5 лет после погашения кредита
- В кредитной истории - 10 лет с момента последнего изменения
- Документы по крупным кредитам могут храниться до 10 лет
- Информация о просроченных кредитах сохраняется дольше
Кредитное досье является конфиденциальной информацией и защищается банком в соответствии с законом о персональных данных. Клиент имеет право запросить информацию о содержании своего кредитного досье в банке.
